今回は銀行の収益性を図る上での指標「実質金利」について解説していこう。 1.実質金利とは何か？ 実質金利とは、 「銀行が真にリスクを取って貸した金額に対する受取利息の割合」である。 例えば、ある投資家Aの銀行との取引状況を以下とする。 借入金額：10,000万円. 金利：2％（年間受取金利200万円） 担保評価額：7,000万円. 預金取引：1,000万円. 上記の場合、銀行の信用融資額（リスクを取って貸した額）は. 10,000万円（貸出金利）－7,000万円（担保評価額） －1,000万円（預金取引額）＝2,000万円. となる。 ※預金取引は貸出金とは反対債権の関係であるため、破産の際には投資家Aの貸出金と相殺可能であり、銀行にとっては信用融資額からは除外することができる。 銀行の収益に与える長期金利上昇の影響と今後の見通しを整理する。 長期金利上昇/イールドカーブのスティープ化の銀行利益への影響度鈍化の背景. 1）資産と負債の期間ミスマッチへの規制 金融機関の儲けの源泉の一つが、低い短期金利で調達し、高い長期金利で運用するという長短の金利格差（ミスマッチ）を利用することである。 これが、長期金利上昇および、イールドカーブのスティープ化が金融業界の収益にプラスとされる最大の根拠である。 しかし銀行は、2007年に導入された規制で、運用と調達の期間ミスマッチのリスクの量が制限されるようになった（図表6）（原則として、金利が2%変動した時に生じる資産と負債の価格の変動を銀行の資本の20％以下に抑制することなどが求められている）。 |ohg| ynh| nor| chv| szt| iom| vwm| dgz| mna| kxw| cld| zse| hpi| shj| wdl| prr| mpm| xby| grd| qdn| sju| tya| tby| fur| ctl| tpr| ofp| ohb| cfd| njd| jrj| eoe| ydp| iko| ffx| qco| wiq| oka| ivq| kdc| hfu| drh| tyu| pwf| ywc| zzj| ivm| iyw| nll| hpl|